[종신/정기보험] 죽음에 대처하는 우리의 자세

시대가 변하고 생활환경이 변해감에 따라 보험상품들도 그 형태가 바뀌어가고 있는 추세입니다. 과거 사망보장이라는 획일적인 잣대를 가지고 판단하던 시대부터 다양한 일상생활 위험을 보장하는 의료실비까지 사람이 살아 있는 동안은 죽음에 대한 막연한 불안감과 각종 상해, 질병에 대한 두려움으로 보험이라는 상품은 계속 새로운 모습으로 변화되리라 생각합니다.

그 대표적인 예로 종신보험과 정기보험을 꼽을 수 있을 듯 한데요. 죽음이라는 막연한 불안감 때문에 시작된 종신/정기보험은 한 가정을 책임지는 가장으로써는 피할 수 없는 1차적 해결 과제이자 필수보험으로 인식되고 있습니다.



요즘 가장들 어깨에 짊어진 짐이 너무 많은 것 같아 안타까울 따름인데요. 저 역시 가장이 될테고, 자식을 키우게 될터이니 미래의 가장으로써, 남편으로써, 아버지로써 종신과 정기보험에 대해 생각해보고자 합니다.


종신보험은 한국전쟁이후 일본의 보험사로 부터 영업방식을 빌려온 보험 상품임을 알아야 합니다. 전쟁에서 죽어간 남편들을 대신해서 가정을 이끌어야 가야하는 여성가장을 지원하고자 시작된 보험이 바로 종신보험인거죠.
남편이 없다면??? 이라는 가장 큰 문제점을 해결하기 위해 고안된 상품이다보니 주보장 역시 사망이 되는 것은 당연하겠지요. 보험에선 사망이란 100% 발생하는 사고로 정의되고 있습니다. 어떤 방식으로든 어느 시점이되든 사람은 죽기 마련이니까요.



사망이라는 100% 위험을 보장하고 내 가정을 지키기 위해 우리 남성이 선택할 수 있는 최선의 방책이 바로 종신보험을 고려해보는 것입니다. 어찌보면 종신보험은 나를 위한 보험이라기 보다는 가족을 위한 희생이라고 생각하시는 편이 좋을 듯 합니다.

그러나, 100% 발생할 수 있는 사고에 대비한 보험이라면? 보험회사로써는 엄청난 손실임은 분명합니다. 때문에 종신보험은 어쩔 수 없이 보험료가 많이 나오게 되는 거지요. 그러나 내 가족의 붕괴를 막기위한 최소한의 준비라고 생각한다면 꼭 필요한 보험이 아닐 수 없습니다.



하지만 많은 분들이 아직도 종신보험에 대하여 부담을 느끼시고 필요성에 대해 의구심을 갖고 계시는 것을 쉽게 볼 수 있습니다. 당장에 피부에 와 닿는 혜택이 없다는 점이 이를 더 가중 시키는 것도 한몫하고 있습니다. 여러 이유중 가장 큰 원인은 당연히 보험료에 대한 부담입니다.


이를 개선하기 하기 위해 종신에서 발전된 상품이 바로 정기보험입니다. 종신과 같이 100% 발생 하는 사망에 대한 보장을 하기는 하지만, 죽을 때까지 보장하는 것이 아니라 정해진 기간 만큼만 보상하는 상품이기에 기간내에 사망하지 않으면 더 이상 보장해드릴 필요가 없는거죠.



보험사로써는 죽음이라는 100% 사고를 보장하는 것은 동일하지만, 어느 시점이든 이라는 두번째 조건에 대한 부담이 줄어 들기 때문에 종신 보험에 비해 많게는 60%까지 저렴한 보험료로 더 큰 액수를 보장해 드릴 수도 있는것 이구요.



종신과 정기보험, 두가지 다 장단점은 존재합니다. 어느 상품이 딱히 좋다라고 단정 지을 수는 없습니다.
미쳐 종신을 준비하지 못한 30대 후반의 가장들은 보험료 부담으로 부터 조금은 솔가분하게 사망보험금을 준비할 수 있기에 정기보험이 유리할 수도 있지만, 20대 초반에 종신을 준비해 놓는다면 보다 저렴한 금액으로 사망보장을 준비할 수도 있습니다.



그러나 20대 초반의 사회초년생이 사망에 대해 미리 준비를 할 경우 보장기간 동안 눈에 보이는 혜택이 없기 때문에 유지에 대해 고민을하게 되는 경우도 있습니다.
더군다나 요즘의 보험 구성은 의료실비로 상해/질병에 대해 입원/통원 모두 보장을 받고 있기 때문에 종신에 들어가는 특약이 크게 필요가 없는 상황이 된터라, 주계약만을 위해 종신을 유지하기엔 보험의 효율성도 많이 떨어지게 되어 버렸으니 정말 어떤것이 정답인지는 그 끝을 알 수가 없게 되어 버렸습니다.


꼭 짚고 넘어가야 할 점은, 실비가 있던 없던 한 가정을 책임지는 가장(남성/여성의 개념을 떠나 가족 경제를 실질적으로 책임지고 있는 가장)이라면 최소한의 사망보험금은 준비를 해두셔야 한다는 점입니다.


인터넷이나 여기저기서 하는 이야기들을 들어보면